손해보험 공통과목 핵심요약(1) - 모집종사자의 이해

1. 모집종사자의 이해

1)모집 : 보험 계약 체결, 중개 또는 대리(대리는 권한과 책임이 크다)

구분	모집	권한	등록기관(위탁기관)
설계사	중개	X	금융위원회(보험협회)
대리점	대리	O	금융위원회(보험협회)
중개사	중개	X	금융위원회(금융감독원)

2)보험을 모집할 수 있는 자 : 설계사, 대리점, 중개사, 보험사 임직원★(~이사,감사,손해사정사 모집불가)

 

ㅁ보험설계사는 일사전속의 원칙

1)등록 : 등록기관-금융위원회(설계사가 직접 협회로 등록신청 불가)

-시험 합격 유효기간 : 합격1년이내

-경력 유효기간 : 최근3년이내 1년이상 경력

2)등록제한 사유

-피성년/피한정 후견인, 파산선고를 받고 복권X(복권시 가능)

-유예기간 2년 : 벌금형, 등록취소

              3년 : 등록취소2회, 돈유용

3) 말소

-프로세스 : 등록(위원회) -> 위촉(보험회사) -> 해촉(보험회사) ->말소(협회)

-직접말소 시 증빙서류 : 해촉증명서(사본가능, 설계사 등록증 필요X)

4) 교차모집보험설계사(사용인X, 대리점X, 일사전속주의 예외제도)

-서로 다른 업종 2개 회사에서 판매(Z생보&A손보설계사)5)교차모집설계사에 대한 금지사항-업무상 알게 된 특정보험회사의 정보를 다른 보험회사에 제공-일방의 보험회사만을 위하여 모집-수수료, 수당외에 추가로 대가를 요구

 

ㅁ우수인증 설계사,대리점 제도

1)인증유효기간 : 1년 (인증도용 시 2년간 신청 금지)

2)대상자 : 보험설계사 및 전속 개인대리점 (법인 대리점X)

3)선발요건 : 유지율, 소득/실적, 근속기간 3년이상,

불완전판매 및 모집질서 위반 0건(손해율과 포상이력은 선발 요건 아님)

 

ㅁ보험대리점 - 일사전속제가 적용되지 않음

1)등록

-시험합격 유효기간 : 합격2년 이내

-경력 유효기간 : 최근 4년 이내 / 2년 이상 경력(설계사보다 1년 더)

-영업보증금 규모 : 1억(법인보험 대리점 3억)

2)등록제한사유

-설계사 등록 제한사유 포함, 설계사나 중개사로 등록된 자, 타사 임직원

-비영리법인단체, 다단계 판매업자

-자동차관련자 제한(중고차, 수입차 판매업자는 등록가능)

-자기대리점(자기계약이 총 보험료의 1/2초과하는 대리점)

3)대리점 구분

유형별 : 전속/비전속 (유전비로 외우자)

영위업종별 : 전업/겸업 (업으로 외우자)

4) 금융기관 보험대리점 : 농협만 되고, 공제조합, 겸영여신업자, 한국은행은 안 된다. 

 

ㅁ재무설계와 보험

1)재무설계

-고객에 맞는 재무목표 설정 / 달성할 수 있도록 도와주는 과정

 (보편적인 사람의 라이프사이클을 참조하여 목표설정X)

-고객의 개인적인 상황과 자산, 재무목표등을 종합적으로 검토

-목표달성, 문제해결을 위해 종합적인 자산활용 계획설계

 (목표가 달성될때까지 초기 계획 수립 계속 추진X)

-정기적인 수정작업과 모니터링 실시

2)재무설계 필요성

-다양해진 금융상품(단일화된 금융상품X), 저금리 기조,

 고용불안과 조기퇴직, 금융서비스에 대한 기대치 고조,

 (특정계층 정보독점에 대한 불안 해소X)

 

ㅁ보험모집프로세스

1)특징 : 고객니즈 이해 / 해결책 제시

-프로세스 각 단계가 반드시 독립적/순차적으로 진행될 필요 없음

2)과정 : 가망고객발굴(연고,지인,소개등) -> 접근(첫만남) ->정보수집(장례비X)

 ->가입권유(설계제시) ->★계약체결(최종목표) ->소개확보/증권전달(완전판매)

-연고 : 증권과 약관전달을 생략할 수 있다? X

-소개 : 실패할 확률 높다? X, 절대 계약을 해지하지 않는다? X

 

ㅁ보험설계 전문가로서의 직업윤리

-고객감동영업, 고객을 가족처럼, 서비스 최선, 고객정보보호 등

-고객정보를 동료와 공유하여 친절한 서비스를 제공한다? X